เนื่องจากธนาคาร ธอส. สถาบันการเงินที่ดำเนินกิจการภายใต้คอนเส็ปต์ว่า “ทำให้คนไทยมีบ้าน” ทำให้หลายๆครั้งเรามักจะเห็นสินเชื่อของธนาคารที่ให้อัตราดอกเบี้ยกู้ซื้อบ้านอยู่ในระดับที่ถูกและเข้าถึงได้ง่ายกว่าเพราะธนาคาร ธอส. มุ่งสร้างโอกาสให้ทุกคนในทุกกลุ่มรายได้สามารถเข้าถึงวงเงินสินเชื่อสำหรับกู้ซื้อบ้านได้
เราจึงมักเห็นโปรโมชั่นของธนาคารมากมาย เช่น อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0.66% ต่อปี คงที่ 6 เดือนแรก, อัตราดอกเบี้ยผ่อนปรน ปีที่ 1 – ปีที่ 3 คงที่ 2.50% ต่อปี เป็นต้น แต่ทั้งนี้ไม่ว่าจะเป็นอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ผ่อนปรนอย่างไร ก็จะมีจำกัดจำนวนเดือนที่ได้ดอกเบี้ยต่ำที่เป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ เมื่อครบตามจำนวนปีที่กำหนดแล้ว ธนาคารก็จะคิดดอกเบี้ยเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัวโดยอ้างอิงตามอัตราดอกเบี้ย MRR เช่น ปีที่ 4 อัตราดอกเบี้ย MRR-2.00% หมายความว่า หาก MRR อยู่ที่ 6.5% ต่อปี ปีที่ 4 เราก็จะต้องเสียดอกเบี้ยที่อัตรา 4.5% ต่อปี
ในบทความนี้เราได้รวบรวมข้อมูลอัตราดอกเบี้ยสินเชื่ออ้างอิง หรือ MRR ของธนาคาร ธอส. ทั้งตัวเลขในปัจจุบัน และในอดีต เพื่อเป็นประโยชน์กับทุกๆท่านในการคาดการณ์อัตราดอกเบี้ย เพื่อประโยชน์ในการวางแผนทางการเงินครับ
MRR ธอส 2562 (ปัจจุบัน)
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่ออ้างอิง ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส) พบว่าอัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี หรือ MRR อัพเดทล่าสุดเมื่อวันที่ 13 พฤศจิกายน 2562 อยู่ที่ 6.5% ในขณะที่ อัตราดอกเบี้ยสูงสุดกรณีผิดนัดชำระหนี้ อยู่ที่ 13.5%
| อัตราดอกเบี้ย | หน่วย (ร้อยละต่อปี) |
| อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) | 6.5% |
| อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินกู้แบบมีระยะเวลา (MLR) | 6.0% |
| อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินเบิกเกินบัญชี (MOR) | 6.75% |
| อัตราดอกเบี้ยสูงสุดกรณีผิดนัดชำระหนี้ | 13.5% |
| ประกาศเมื่อ: 13 พฤศจิกายน 2562 ทั้งนี้อาจเปลี่ยนแปลงได้ตามประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารอาคารสงเคราห์ | |
ที่มา: https://www.ghbank.co.th/assets/interest-rate/document/loan/25621113_loan.pdf
อัตราดอกเบี้ยตามประกาศวันที่ 13 พฤศจิกายน 2562 เป็นอัตราดอกเบี้ยที่มีการปรับลงแล้ว จากประกาศฉบับก่อน มาดูกันว่าในอดีต MRR ของ ธอส อยู่ที่เท่าไหร่บ้าง
อัตราดอกเบี้ย MRR ธอส ย้อนหลัง
ข้อมูล MRR ธอส ย้อนหลังตั้งแต่ 26 เมษายน 2562 – 16 สิงหาคม 2562 พบว่า อัตราดอกเบี้ย MRR ธอส มีการปรับลงอย่างต่อเนื่อง โดยเมื่อวันที่ 16 สิงหาคม 2562 อยู่ที่ร้อยละ 6.625 ต่อปี ในขณะที่หากย้อนกลับไปประกาศอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน MRR ฉบับก่อนหน้าคือวันที่ 22 พฤษภาคม 2560 พบว่า MRR อยู่ที่ร้อยละ 6.75 ต่อปีเลยทีเดียว
| วันที่เริ่มต้นบังคับใช้ | อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) |
| 13 พฤศจิกายน 2562 (ล่าสุด) | 6.5% |
| 16 สิงหาคม 2562 | 6.625% |
| 22 พฤษภาคม 2560 | 6.75% |
| 26 เมษายน 2559 | 6.75% |
| อ้างอิงตามประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารอาคารสงเคราห์ | |
ดอกเบี้ย MRR ขึ้นอยู่กับอะไร?
หลายท่านอาจสงสัยว่าอัตราดอกเบี้ย MRR ที่ธนาคาร ธอส ตั้ง เขาตั้งมาจากไหน ใช้อะไรอ้างอิง โดยปกติแล้วตามทฤษฎี MRR จะมาจากต้นทุนเกี่ยวข้องของธนาคาร เช่น ดอกเบี้ยเงินฝาก เงินฝากที่ธนาคารมี ปริมาณเงินสำรองของธนาคาร ปริมาณหนี้เสีย และสภาพคล่องต่างๆ
ในขณะที่จากข้อสังเกต พบว่าในช่วงปี 2562 การปรับขึ้น-ลดดอกเบี้ยเชิงนโยบายของคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง. สังกัตแบงค์ชาติ) อาจมีผลกับอัตราดอกเบี้ย MRR (ย้ำว่าเป็นข้อสังเกตนะครับ)
6 พฤศจิกายน 2562 มีคณะกรรมการนโยบายการเงินมีมติปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาลลง 0.25% ต่อปี (จาก 1.5% เป็น 1.25%)
13 พฤศิจิกายน 2562 ธอส. มีประกาศปรับลด MRR จาก 6.625% เหลือ 6.5%
7 สิงหาคม 2562 มีคณะกรรมการนโยบายการเงินมีมติปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาลลง 0.25% ต่อปี (จาก 1.75% เป็น 1.5%)
16 สิงหาคม 2562 ธอส. มีประกาศปรับลด MRR จาก 6.75% เหลือ 6.5%
คำนวณดอกเบี้ยรายเดือน
ธนาคาร ธอส. ได้จัดทำเครื่องคำนวณสินเชื่อ โดยใช้หาค่างวดรายเดือน จากอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR) สามารถลองคำนวณได้ที่ https://www.ghbank.co.th/loan/infomation-advices/calculator
อ้างอิงข้อมูลบางส่วนจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย, https://www.ghbank.co.th/interest-rate/loan
