ทำความรู้จัก “DCA“ คืออะไร? มีข้อดี-ข้อเสียอย่างไรบ้าง?

ใครหลายคนอาจจะเคยได้ยินคำว่า DCA ซึ่งเหมาะกับนักลงทุนมือใหม่ แต่อาจจะไม่ทราบว่าคืออะไร เป็นแบบไหน และมีข้อดีข้อเสียอย่างไร ในบทความนี้ ไหนดี จะพาไปทำความรู้จักกับการลงทุนแบบ DCA ว่าคืออะไร? ดีอย่างไร? เหมาะกับการลงทุนกับสินทรัพย์ตัวไหน? และควร DCA อย่างไร เพื่อให้ลดความเสี่ยงในการขาดทุน ไปดูรายละเอียดกันได้เลย

ทำความรู้จัก “DCA“ คืออะไร? มีข้อดี-ข้อเสียอย่างไรบ้าง?

“DCA” คืออะไร?

Dollar Cost Averaging หรือ DCA เป็นกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะกับนักลงทุนมือใหม่ โดยลงทุนเป็นประจำด้วยจำนวนคงที่ในสินทรัพย์หนึ่งอย่างต่อเนื่อง โดยไม่คำนึงถึงความผันผวนของราคา แนวทางนี้ช่วยลดผลกระทบของความผันผวนของตลาดโดยการกระจายการลงทุน ซึ่งอาจช่วยลดต้นทุนโดยเฉลี่ยเมื่อเวลาผ่านไป ยกตัวอย่างเช่น

• การออมทองเดือนละ 1,000 บาท
• หรือการซื้อกองทุนรวมเดือนละ 500 บาท เป็นประจำทุกเดือน

เป็นต้น

“ข้อดี” ของการลงทุนแบบ DCA

1. ลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด

DCA ช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนของตลาด โดยการกระจายการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยเท่า ๆ กัน ในทุก ๆ เดือน ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุนเงินจำนวนมากในช่วงเวลาเดียวของตลาดที่มีความผันผวนสูงลงได้

2. ส่งเสริมวินัยในการลงทุน

DCA ส่งเสริมพฤติกรรมการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เนื่องจากนักลงทุนมุ่งมั่นที่จะลงทุนเป็นจำนวนเงินคงที่อย่างต่อเนื่อง ซึ่งสิ่งนี้ส่งเสริมระเบียบวินัยและช่วยให้นักลงทุนยึดมั่นในเป้าหมายการลงทุนระยะยาวได้ แม้ว่าตลาดจะผันผวนในระยะสั้นก็ตาม

3. เข้าถึงนักลงทุนมือใหม่

DCA ไม่ต้องอาศัยประสบการณ์ในการลงทุนมากนัก หรือทักษะด้านการจับจังหวะตลาด นักลงทุนมือใหม่ก็สามารถมีส่วนร่วมได้ โดยเพียงจัดทำแผนการลงทุนเป็นประจำ ทำให้เป็นตัวเลือกที่เข้าถึงได้สำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มลงทุน

“ข้อเสีย” ของการลงทุนแบบ DCA

1. ความเสี่ยงในการเลือกสินทรัพย์ลงทุนที่ไม่ถูกต้อง

DCA อาจไม่รับประกันผลตอบแทนที่ได้ เนื่องจากต้องอาศัยการลงทุนในสินทรัพย์เดียวกันในระยะยาว หากสินทรัพย์ที่เลือกมีประสิทธิภาพไม่ดีหรือไม่เหมาะสมกับเป้าหมายของนักลงทุน DCA อาจให้ผลลัพธ์ไม่ดีนัก

2. ผลตอบแทนที่ได้อาจน้อยกว่าการลงทุนแบบทั่วไป

DCA เกี่ยวข้องกับการลงทุนในจำนวนคงที่อย่างสม่ำเสมอ ซึ่งหมายถึงการพลาดโอกาสที่อาจเกิดขึ้นในการลงทุนจำนวนเงินที่มากขึ้นในช่วงที่ตลาดตกต่ำ แม้ว่าจะช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุนก้อนใหญ่ในเวลาที่ไม่เหมาะสม แต่ก็ยังจำกัดโอกาสในการได้รับกำไรจำนวนมากด้วยเช่นกัน

ควร DCA กับสินทรัพย์ประเภทไหน?

• หุ้น: DCA มีประสิทธิภาพในการลงทุนในหุ้นแต่ละตัว โดยเฉพาะผู้ลงทุนที่ต้องการลงทุนแบบระยะยาวและต้องการกระจายความเสี่ยง

• กองทุนรวม: DCA ช่วยให้ผู้ลงทุนสามารถลงทุนในพอร์ตหุ้น พันธบัตร หรือสินทรัพย์อื่น ๆ ที่หลากหลายได้อย่างสม่ำเสมอ

• กองทุนดัชนี: DCA อาจเป็นกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพสำหรับการลงทุนในกองทุนดัชนี โดยเปิดรับความเคลื่อนไหวของตลาดในวงกว้างเมื่อเวลาผ่านไป เช่น SET, S&P 500, DAX30, FTSE100 เป็นต้น

• พันธบัตร: DCA สามารถใช้ลงทุนในพันธบัตรได้ ช่วยให้นักลงทุนกระจายการซื้อพันธบัตร และอาจลดผลกระทบจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยได้อีกด้วย

ควร DCA อย่างไร ?

• เลือกสินทรัพย์ที่เหมาะสม: เลือกสินทรัพย์ที่สอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุนและความเสี่ยงของคุณ
• กำหนดตารางการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ: กำหนดความถี่และจำนวนเงินลงทุน เช่น เงินสมทบรายเดือนหรือรายไตรมาส ฯลฯ
• การลงทุนอัตโนมัติ: ใช้แพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติหรือตั้งค่าการโอนอัตโนมัติ
• มีวินัย: ยึดมั่นในแผนการลงทุนของคุณโดยไม่คำนึงถึงความผันผวนของตลาด และรักษามุมมองระยะยาว
• ติดตามและปรับเปลี่ยน: ตรวจสอบการลงทุนของคุณเป็นประจำ และทำการปรับเปลี่ยนตามความจำเป็น เพื่อให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ทางการเงินหรือเป้าหมายการลงทุนของคุณ

DCA เป็นที่ชื่นชอบของนักลงทุนจำนวนมาก เนื่องจากความเรียบง่ายและความสามารถในลดความเสี่ยงจากผลกระทบการขึ้นลงของตลาด และยิ่งเหมาะกับนักลงทุนมือใหม่เป็นอย่างมาก เพราะไม่จำเป็นต้องมีประสบการณ์ และใช้เงินจำนวนไม่มาก ก็สามารถลงทุนได้ แต่อย่างไรก็ตาม ไหนดี อยากให้นักลงทุนทุกคนควรศึกษารายละเอียดให้ถี่ถ้วนก่อนการลงทุนเสมอ เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนกลับมาอย่างคุ้มค่านั่นเอง