รีไฟแนนซ์บ้าน 2563 ที่ไหนดี – ออมสิน,ธอส,กรุงไทย, tmb,กสิกร,cimb (ดอกเบี้ย?)

มาดูกันว่ารีไฟแนนซ์บ้าน 2563 ที่ไหนดี  พร้อมเปรียบเทียบ ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน

รีไฟแนนซ์บ้าน ออมสิน

รีไฟแนนซ์บ้าน ออมสินได้ง่ายๆ กับสินเชื่อบ้านแลกเงินที่ให้รีไฟแนนซ์ได้สูงสุดที่วงเงิน 10 ล้านบาท อีกทั้งยังสามารถกู้นานได้สูงสุด 15 ปีอีกด้วย

โดยดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านออมสิน กับสินเชื่อบ้านแลกเงินนี้คิดดอกเบี้ยในแบบลอยตัวคือปีที่ 1-2 คิดดอกเบี้ยที่ MRR-1.50 หลังจากนั้นคิดที่ MRR-0.5 มีระยะเวลาผ่อนสูงสุดไม่เกิน 15 ปี และเมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 65 ปี

ในขณะที่ให้วงเงิน สูงสุด 10,000,000 บาทโดยไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ที่ดินพร้อมอาคาร สำหรับกู้แบบเงินกู้ระยะยาว (หากเป็นห้องชุดจะอยู่ที่ไม่เกิน 85% ของราคาประเมิน) โดยหลักประกันเป็นที่ดินพร้อมอาคาร หรือห้องชุด (ทางไปอ่านเพิ่มเติม > สินเชื่อบ้านแลกเงิน)

นอกจากสินเชื่อบ้านแลกเงินแล้วธนาคารออมสินก็มีสินเชื่อเคหะด้วย ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยดังนี้

อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารออมสินกับสินเชื่อเคหะ

ซึ่งสินเชื่อเคหะนี้มีวงเงินปล่อยกู้รวมกันไม่เกินร้อยละ 100 ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์ และตามที่ธนาคารกำหนด (ทางไปอ่านเพิ่มเติม > สินเชื่อเคหะ)

โดยธนาคารออมสินมีอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง MRR อยู่ที่ 6.495% – อ้างอิงประกาศ MRR 7 ก.พ. 2563 (ทางไปตรวจสอบ MRR ล่าสุด >> ดอกเบี้ยออมสิน)

รีไฟแนนซ์บ้าน ธอส

อีกธนาคารที่หลายท่านนิยมเลือกรีไฟแนนซ์บ้าน กับ ธอส นั้นเองซึ่งการรีไฟแนนซ์บ้าน ธอส ก็จะมีสินเชื่อบ้านสุขสันต์ ที่ให้กู้สูงสุด 40 ปี โดยกำหนดระยะเวลากู้ขั้นต่ำ 3.5 ปี และอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 70-75 ปี

อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน ธอส สินเชื่อบ้านสุขสันต์:

• ปีที่ 1 – 2 ดอกเบี้ย 2.95% ต่อปี
• ปีที่ 3 ดอกเบี้ย MRR -3.55% ต่อปี
• ปีที่ 4 ขึ้นไปดอกเบี้ยตามประเภทลูกค้าดังนี้
  • ลูกค้าสวัสดิการ ดอกเบี้ย: MRR – 1.00% ต่อปี
  • ลูกค้ารายย่อย (MOU) ดอกเบี้ย: MRR – 0.75% ต่อปี
  • ลูกค้ารายย่อยทั่วไป : MRR – 0.50% ต่อปี
  • ซื้ออุปกรณ์ดอกเบี้ย: MRR ต่อปี

โดยมีการยกเว้นค่าธรรมเนียมยื่นกู้ร้อยละ 0.1 ของวงเงินนิติกรรม ยกเว้นค่าจดทะเบียนสิทธิและนิติกรรม 1,000 บาท ซึ่งสินเชื่อบ้านสุขสันต์ได้กำหนดหนึ่งในวัตถุประสงค์การกู้ยืมไว้ว่าเพื่อไถ่ถอนจำนองที่ดินพร้อมอาคาร หรือห้องชุด จากสถาบันการเงินอื่นจึงสามารถใช้รีไฟแนนซ์บ้านได้ (ทางไปอ่านเพิ่มเติม > สินเชื่อบ้านสุขสันต์)

รีไฟแนนซ์บ้าน กรุงไทย

กรุงไทยมีสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ 2563 ซึ่งเป็นวัตถุประสงค์สำหรับการรีไฟแนนซ์โดยเฉพาะเลย โดยมีจุดเด่นที่มีความหลากหลายของรูปแบบดอกเบี้ยให้เลือกแบบเช่นแบบฟรีค่าธรรมเนียมจดจำนอง 1% แต่มีดอกเบี้ยปีที่ 2 และปีที่ 3 สูงขึ้นนิดหน่อย หรือเลือกแบบดอกเบี้ยคงที่ในปีแรกก็มี หรือจะเลือกทำประกันพ่วงด้วยก็ได้

การแบ่งอัตราดอกเบี้ยแบ่งเป็น 2 แบบใหญ่ และ 4 แบบย่อยคือแบบใหญ่แบบแรกคืออัตราดอกเบี้ยปกติจะมีให้เลือกว่าจะทำประกันหรือไม่ทำประกัน แล้วต้องการดอกเบี้ยคงที่ปีแรกหรือเป็น MRR ตั้งแต่ปีแรกเลย ซึ่งถ้าเลือกดอกเบี้ยคงที่ปีแรกก็จะอยู่ที่ดอกเบี้ย 1.15% สำหรับแบบทำประกัน และ 1.40% สำหรับไม่ทำประกัน แล้วปีที่ 2-3 มีดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR-2.82 ส่วนปีถัดๆไปคิดดอกเบี้ย MRR-1.5% ส่วนถ้าเลือกดอกเบี้ย MRR ตั้งแต่ปีแรก แบบไม่ทำประกันก็จะคิด MRR-4.05 ใน 3 ปีแรก และ MRR-1.5 ในปีหลังจากนั้น

ซึ่งเมื่อมาดูรายละเอียดผู้กู้ คือต้องมีอายุ 20 ปี ขึ้นไปโดยกู้และชำระคืนไม่เกินอายุ 65 ปี มีเงินเดือนและรายได้ประจำที่แน่นอน (ทางไปอ่านเพิ่มเติม > สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์กรุงไทย)

รีไฟแนนซ์บ้าน TMB

TMB ปล่อยสินเชื่อ ทีเอ็มบี รีไฟแนนซ์ สำหรับการรีไฟแนนซ์บ้าน โดยมีวงเงิน 500,000-20 ล้านบาท ปล่อยกู้สูงสุดระยะเวลา 35 ปี โดยที่รวมอายุผู้กู้ไม่เกิน 65 ปี โดยหากบ้านราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท จะให้วงเงินที่ 95% ของราคาประเมินหรือวงเงินยอดหนี้เดิม ส่วนถ้าเกิน 10 ล้านก็จะเป็น 90% ของราคาประเมินหรือวงเงินยอดหนี้เดิม

โดย TMB กำหนดคุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อคือมีฐานเงินเดือน 15,000 บาทขึ้นไปสำหรับผู้ที่อายุ 20-60 ปี รับเงินเดือนผ่านการโอนเข้าบัญชี และทำงานมากกว่า 4 ปีในที่ปัจจุบัน หรือผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัวรายได้มากกว่า 20,000 บาท

ซึ่งเมื่อดูรายละเอียดดอกเบี้ยสินเชื่อ TMB แล้วก็มีให้เลือกหลายแบบพอสมควรเลยเริ่มจากว่าจะสมัครรีไฟแนชช์พร้อมกับผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภทด้วยหรือไม่ (ประกันชีวิต, หักบัญชีอัตโนมัติ, บัตรเดบิต TMB) หากสมัครก็จะได้ดอกเบี้ยแบบหนึ่งและถ้าไม่สมัครก็จะเป็นอีกแบบหนึ่ง ดังนี้ (ในภาพทีเอ็มบีได้ใช้MRR = 7.15% ต่อปี จากประกาศ ณ วันที่ 1 กันยายน 2562)

สินเชื่อรีไฟแนนซ์ กี่วันรู้ผล: ทาง TMB ระบุว่าหากธนาคารได้เอกสารการกู้ครบถ้วน ทางธนาคารจะติดต่อแจ้งให้รู้ผลอนุมัติภายใน 5-7 วันทำการ

รีไฟแนนซ์บ้าน กสิกร

ธนาคารกสิกรไทยมีโครงการสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ “ให้สบายขึ้นเยอะ ผ่อนใหม่เบาๆ” ซึ่งได้ชูจุดเด่นการอนุมัติเบื้องต้นรู้ผลภายใน 3 วัน หลังยื่นเอกสารครบถ้วน ผ่อนได้สูงสุด 30 ปี โดยมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษคงที่ 3 ปีแรก ต่ำสุด 3.70% และสามารถเลือกผ่อนต่ำล้านละ 3,500 บาท/เดือน ในช่วง 1 ปีแรก

กี่วันรู้ผล: 3 วันอนุมัติทันที
ดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านกสิกรจะมีทั้งหมด 3 แบบด้วยกันตามรูปแบบสัญญาที่เลือกเลย ดังนี้ (ในภาพกสิกรได้ใช้อัตราดอกเบี้ย MRR = 6.87% จากประกาศ ณ วันที่ 15 ส.ค.62)

โดยสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์กสิกร รองรับหลักทรัพย์ทั้งบ้านเดียว ทาวน์เฮ้าส์ อาคารพาณิชย์ ห้องชุด ที่ดินพร้อมบ้าน ต่อเติมที่อยู่อาศัย และโอนสินเชื่อที่อาศัยจากสถาบันการเงินอื่นๆ

มีเอกสารที่ต้องใช้คือมีเอกสารที่ต้องใช้ในการยื่นรีไฟแนนซ์กสิกรคือ สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน ใบเปลี่ยนชื่อ (ถ้ามี) สำเนาทะเบียนสมรส/ใบสำคัญการหย่า (ถ้ามี) สำเนาทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือนล่าสุด 1 เดือน สเตทเม้นย้อนหลัง 6 เดือน ใบเสร็จการผ่อนค่างวดเดือนล่าสุด และสำเนาสัญญากู้เงินสถาบันการเงินเดิม

รีไฟแนนซ์บ้าน CIMB

CIMB มีสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านสำหรับผู้กู้อายุ 21-62 ปีโดยเมื่อรวมอายุแล้วไม่เกิน 65 ปี ซึ่งก็มีการแบ่งประเภทดอกเบี้ยเป็น 2 แบบคือดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์สำหรับผู้ที่ไม่ขอวงเงินเพิ่ม และดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์สำหรับผู้ที่ขอวงเงินเพิ่ม

เมื่อดูที่รายละเอียดดอกเบี้ยแล้วก็พบว่ามีการซอยย่อยอัตราดอกเบี้ยแบ่งไปอีกเป็นกลุ่มที่ขอสินเชื่อและทำประกันชีวิตกับกลุ่มที่ไม่ทำประกันชีวิตด้วย นอกจากนั้นแล้วสำหรับการกู้แบบไม่ขอวงเงินเพิ่มยังมีการซอยย่อยอัตราดอกเบี้ยไปตามสัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกันเพื่อให้ผู้กู้ได้รับดอกเบี้ยถูกที่สุดอีกด้วย (ทางไปสมัคร: รีไฟแนนช์บ้าน CIMB – สามารถคำนวณยอดผ่อนต่อเดือนได้เลย)

โดยเมื่อดู MRR CIMB เมื่อ 2563 ประกาศเมื่อ 1 กุมภาพันธ์ 2563 ก็พบว่า MRR CIMB อยู่ที่ 7.875% ต่อปี

รีไฟแนนซ์บ้านยังไงให้คุ้ม

การรีไฟแนนซ์บ้านถ้าเลือกสินเชื่อรีไฟแนนซ์ให้ดีก็สามารถประหยัดเงินไปได้มากเลย ทีนี้มาดูกันว่าแล้วจะต้องรีไฟแนนซ์บ้านให้ได้ประโยชน์สูงสุด จากมุมมองของเจ้าของช่อง Antonio Attorney ได้ทำ Podcast ไว้ครับ ดังนี้

อ้างอิง สินเชื่อบ้านแลกเงิน ออมสิน, สินเชื่อบ้านสุขสันต์, สินเชื่อกรุงไทย, สินเชื่อ TMB, สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านกสิกร, สินเชื่อรีไฟแนนซ์CIMB