การเป็นหนี้ คำนี้หลายคนได้ยินอาจจะรู้สึกไม่ดีใช่มั้ยล่ะ ? แต่ก็อย่างว่าแหละเพื่อนๆ คนเราบางครั้งมีความจำเป็นไม่เหมือนกัน ยิ่งเศรษฐกิจแบบนี้หลายคนมีภาระที่ต้องใช้จ่าย การเงินฝืดเคือง ก็มีความจำเป็นต้องไปหยิบยืมเงินจากแหล่งอื่นมาก่อน เพื่อเสริมสภาพคล่องให้กับตนเอง เรียกได้ว่าคนเรานั้นมีความจำเป็น 108 อย่างไม่เหมือนกัน
การต้องไปกู้สินเชื่อส่วนบุคคลก็ไม่ได้น่ากลัวอย่างที่คิดเพราะนอกจากสะดวกที่หลายๆ ธนาคารหากเราผ่านเงื่อนไขเบื้องต้นเราอาจไม่จำเป็นต้องหาผู้ค้ำประกัน หรือสินทรัพย์ค้ำประกันเลย นอกจากนี้ยังได้วงเงินที่สูงพอสมควรตามรายได้ของเราต่อเดือนอีกด้วย วันนี้เลยอยากมาเล่าให้เพื่อนๆ ได้ทราบกันว่าการที่เราจะไปขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นจะต้องทำอย่างไรบ้าง ไปดูกันเลย
1. วางแผนการจัดการเงินกู้
วางแผนการจัดการเงินกู้ เพื่อนๆ อาจคิดว่าอย่างแรกเลยเราต้องเตรียมเอกสารไปขอกู้เงินใช่มั้ยล่ะ ขอบอกเลยว่าสิ่งสำคัญที่สุด และหลายคนละเลยไป คือเมื่อจะไปขอกู้เงินซักที่หนึ่ง เราต้องมีแผนการบริหารจัดการเงินกู้ของเราที่ชัดเจนซะก่อน เริ่มตั้งแต่จำนวนเงินที่จะขอกู้ ความสามารถในการชำระต่อเดือนของเรา
(รายรับ – ภาระค่าใช้จ่ายทั้งหมด – เงินออม ) = จำนวนเงินคงเหลือต่อเดือน
เราก็จะสามารถเห็นภาพว่าศักยภาพในการผ่อนชำระต่อเดือนของเรามีเท่าไหร่ จะได้ไม่สร้างภาระจนเกินตัว
2. เลือกสถาบันการเงินที่เหมาะกับเรา
เลือกสถาบันการเงินที่เหมาะกับเรา เมื่อวางแผนจัดการเงินกู้พร้อมแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการช๊อปปิ้งเลือกสถาบันการเงินต่างๆ ที่มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลไว้บริการ (ไม่แนะนำให้ไปกู้นอกระบบ เพราะนอกจากกฎหมายไม่รับรองแล้ว ยังได้รับความเสี่ยงจากดอกแสนแพง และวิธีการทวงหนี้ที่สุดโหดได้)
โดยการเลือกสถาบันการเงินอย่างแรกที่ควรมองคือ ดอกเบี้ย ว่าที่ไหนให้ดอกเบี้ยถูกที่สุด ระยะเวลาการผ่อนชำระเท่าไหร่ เกณฑ์การขอสินเชื่อเป็นแบบไหน จากนั้นนำมาทำเป็นจัดอันดับในใจเผื่อไว้ก่อนซัก 2-3 แห่ง แนะนำให้ขอทีละธนาคารก่อน เพราะมีข้อควรระวังคือการขอสินเชื่อธนาคารบ่อยๆ เป็นจำนวนมากอาจเป็นเหตุผล ให้ธนาคารปฏิเสธสินเชื่อของเราได้
3. เตรียมเอกสารเพื่อยื่นกู้เงิน
เตรียมเอกสารเพื่อยื่นกู้เงิน โดยการขอสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่สถาบันการเงินจะคิดคำนวณตามศักยภาพการผ่อนชำระของเราโดยมาตรฐานแล้ว จะไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ของเพื่อนๆ ต่อเดือน เอกสารก็ไม่ยุ่งยากอะไร แบ่งออกเป็น
- พนักงานประจำ / ข้าราชการ เอกสารที่ต้องเตรียม สำเนาบัตรประชาชน , สำเนาทะเบียนบ้าน, หน้าสมุดบัญชีเล่มที่จะให้โอนเงินเข้า , หนังสือรับรองเงินเดือน หรือสลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน , รายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 6 เดือน หรือหากมีเอกสารรับรองรายได้อื่นๆ ก็สามารถนำมาประกอบเพื่อให้ทางธนาคารพิจารณาได้
- อาชีพอิสระ สถาบันการเงินหลายแห่งเริ่มเปิดให้อาชีพอิสระสามารถยื่นกู้ได้ โดยส่งเอกสารเป็น รายการเดินบัญชี ย้อนหลัง 6 เดือนร่วมกับสำเนาบัตรประชาชน
- ผู้ประกอบการ สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, หน้า Book bank ที่จะให้โอนเงินเข้า สำเนาหนังสือจดทะเบียนบริษั Statement ย้อนหลัง 6 เดือน, สำเนาเอกสารสัญญาเช่าสถานที่ หรือหลักฐานการประกอบกิจการอื่นๆ
4. ยื่นสมัครสินเชื่อ
ยื่นสมัครสินเชื่อ โดยการขอสินเชื่อส่วนบุคคลยุคนี้นั้นแสนสะดวกสบายมาก เพื่อนๆ ไม่จำเป็นต้องเดินทางไปที่ธนาคารแต่อย่างใด เพียงแค่เข้าเว็บไซต์ของทางธนาคารกรอกรายละเอียด ในหัวข้อ “ สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล” หลังจากนั้นธนาคารจะติดต่อเพื่อนๆ กลับเพื่อนัดหมายให้พนักงานมาเก็บเอกสารและให้เราเซ็นต์ใบสัญญากู้เงินนั่นเอง
ตรงนี้จะมีวิธีแนะนำนิดนึงหากเพื่อนๆ มีแอปธนาคารที่ใช้จ่ายหมุนเวียนเป็นประจำอยู่แล้ว สามารถกดยื่นกู้ในแอพธนาคารของเพื่อนๆ ได้เลยตรงนี้บางธนาคารอาจเพียงขอเพื่อนๆ อัพโหลดเอกสารต่างๆ ผ่านแอพและสามารถอนุมัติได้เลย ไม่ต้องยุ่งยากต้องไปปริ้นท์เอกสารหรือนัดหมาย Messenger เพราะทางธนาคารมีข้อมูลและเอกสารของเราเบื้องต้นอยู่แล้ว
5. รอผลอนุมัติและตรวจสอบยอดเงินโอน
โดยส่วนใหญ่ทางธนาคารจะอนุมัติภายใน 1-3 วันทำการ โดยอาจจะมีเจ้าหน้าที่โทรมาคอนเฟิร์มยอดเงินที่อนุมัติก่อน หรือมี SMS แจ้งเตือนมาว่าธนาคารอนุมัติยอดวงเงินเท่าไหร่ และจะโอนเงินเข้ามาตอนวันและเวลาไหน หลังจากนั้นทางธนาคารจะส่งเอกสารการกู้เงิน บัตรชำระค่างวด และเอกสารที่เกี่ยวข้องมาตามที่อยู่ที่เราแจ้งให้ส่งเอกสารอีกครั้งหนึ่ง
เป็นไงล่ะเพื่อนๆ 5 ขั้นตอนการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล ไม่ยุ่งยากเลยใช่มั้ยล่ะแต่สิ่งที่สำคัญที่สุด ที่เราอยากแนะนำคือการวางแผนการกู้เงินที่ต้องไม่เกินศักยภาพของเราที่จะชำระไหวต่อเดือน และการมีวินัยนำเงินก้อนที่ได้ไปใช้จ่ายตามความจำเป็น ไม่นำไปใช้จ่ายอย่างอื่นอย่างฟุ่มเฟือย “จะต้องท่องไว้ว่ายืมเงินคนอื่นมาเดี๋ยวเราต้องคืน” จะทำให้เรามีวินัยทางการเงิน และสามารถชำระหนี้สินได้ตามกำหนดของทางธนาคารนั่นเอง
